Mirenchu del Valle, pta. de UNESPA, sobre DANA: «Colaboramos para volver a la normalidad lo antes posible»

Mirenchu del Valle, presidenta de UNESPA, la asociación empresarial que agrupa las entidades aseguradoras, ha expresado el apoyo del sector asegurador a las víctimas de las lluvias torrenciales ocurridas en los últimos días, especialmente a aquellos que han perdido a seres queridos. Del Valle ha confirmado que las aseguradoras están trabajando junto al Consorcio de Compensación de Seguros para restablecer la normalidad en las zonas afectadas lo más pronto posible.

Desde UNESPA, se ha querido transmitir a la opinión pública un mensaje de tranquilidad, asegurando que los daños causados por la DANA están cubiertos por las pólizas de seguro. Entre las coberturas que entrarán en funcionamiento, se destacan:

  • Seguros de vida, que indemnizarán a los beneficiarios de los fallecidos asegurados, y seguros de decesos, que se encargarán de los servicios funerarios.
  • Seguros de accidentes, que ofrecerán indemnización a los heridos, y seguros de salud, que permitirán la atención por parte de la sanidad privada.
  • Seguros de hogar, que cubrirán los daños en las viviendas, y seguros de empresas, que se ocuparán de los desperfectos en comercios e industrias.
  • Seguros de coche, que asumirán los daños sufridos por los vehículos.

La presidenta de UNESPA ha señalado que la mayoría de los daños ocasionados por la DANA son a causa de inundaciones. Las personas y bienes afectados que estén asegurados serán indemnizados por el Consorcio de Compensación de Seguros.

Los asegurados que hayan sufrido daños pueden ponerse en contacto con sus aseguradoras o mediadores habituales, quienes les ayudarán a presentar sus siniestros. Los daños causados por el granizo serán cubiertos por las aseguradoras correspondientes.

Del Valle ha instado a los ciudadanos a revisar sus movimientos bancarios si no recuerdan cuál es su aseguradora, ya que el recibo del seguro suele estar domiciliado. Además, ha aclarado que las indemnizaciones se pagan tras la presentación del siniestro y la valoración de los daños, sin que esto dependa de la declaración de zona catastrófica por parte del gobierno.

Las indemnizaciones que abonan los seguros de vida, hogar, comercio y automóvil son compatibles con las ayudas públicas, y no están sujetas a tributación.

Asimismo, se ha indicado que los asegurados cuya vivienda esté inundada y no puedan permanecer en ella, probablemente tengan incluida la cobertura de inhabitalidad en su póliza, lo que les permitirá obtener ayuda para encontrar alojamiento provisional.

Del Valle ha destacado que el seguro de hogar es muy común en España, con tres de cada cuatro familias aseguradas. En Valencia, la provincia más afectada, este porcentaje supera el 77%. También ha recordado que todos los vehículos en España están asegurados, lo que garantiza la indemnización de aquellos arrastrados por riadas.

Finalmente, se ha informado que quienes hayan perdido un familiar a causa de las inundaciones pueden consultar el ‘Registro de Seguros con Cobertura de Fallecimiento’, gestionado por el Ministerio de Justicia, para verificar si existía una póliza de accidentes o de vida en vigor.

Desde UNESPA, se ha reiterado que las catástrofes naturales están cubiertas por los seguros y que la colaboración entre la administración española y el sector asegurador es esencial para lograr la pronta recuperación y normalización de la situación en las zonas afectadas.

UNESPA RESPONDE

¿Están los daños causados por la DANA cubiertos? ¿Quién me indemniza? 

Sí, los daños causados por la DANA o gota fría sobre personas y bienes asegurados están cubiertos.  Según sea su naturaleza, serán las aseguradoras, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) o  Agroseguro quien procederá a indemnizar los daños. La gota fría ha podido afectar a personas  (fallecidos, heridos…), cosas (inmuebles, vehículos), cosechas y ganado. 

Estas tres instituciones (Aseguradoras, CCS y Agroseguro) han creado un portal web donde se explica  esto con más detalle (Naturalmente protegidos). Adjunta a esta FAQ se remiten unas fichas (PDF)  donde se explica quién y cómo participa en cada cobertura frente a sucesos de la naturaleza. 

¿Qué seguros intervienen en este tipo de circunstancias? 

Las lluvias han provocado fallecimientos y heridos, así como daños en inmuebles, vehículos, cosechas  y cabañas ganaderas. Estos son los seguros que intervendrán a raíz de la gota fría: 

• Seguro de vida: si el fallecido tenía seguro de vida, el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)  indemnizará a los beneficiarios que hubiera designado en el contrato. 

• Seguro de accidentes: si una persona que ha resultado lesionada tenía seguro de accidentes, el  Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) le indemnizará. 

• Seguro de decesos: se hará cargo del sepelio de los asegurados fallecidos. 

Seguro del hogar: cubre los daños sufridos en la vivienda (paredes, puertas, ventanas, techos,  forjados, estructura…) y su contenido (muebles, electrodomésticos y enseres que hubiera dentro).  Los propietarios de las viviendas que se destinaban a alquiler podrían recibir, además, una  indemnización por la pérdida de las rentas en las condiciones estipuladas en el contrato (importe,  días…). También puede estar cubierta la inhabitabilidad de la vivienda por sus propietarios (ver  pregunta específica que aparece más adelante en esta FAQ). 

Seguro de la comunidad de propietarios: cubre los daños en las zonas comunes del edificio (portal,  escaleras, ascensores, cuartos de instalaciones, jardines, piscina…). Está cubierto tanto el  continente (paredes, puertas, ventanas, techos, forjados, estructura…) como el contenido (mobiliario del portal, decoración de las zonas comunes…). 

Seguro de comercio, empresas e industrias: cubre los daños de continente del local (paredes,  puertas, ventanas…) y los de su contenido (muebles, mercancías que hubiera dentro…). Adicionalmente, si la póliza incluía la cobertura de pérdida de beneficios por inundación por parte  del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), el negocio asegurado podrá recibir una  indemnización por la paralización de su actividad empresarial en las condiciones estipuladas en el  contrato (importe, días…) por tratarse de un daño material. Por su parte, los propietarios de  inmuebles alquilados (locales, naves industriales…) podrían recibir una indemnización por la  pérdida de las rentas en las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días…) si hubieran  contratado esta cobertura. 

Seguro de automóvil: todos los seguros del automóvil incluyen la cobertura frente a riesgos  extraordinarios. Así pues, todos los propietarios que hayan visto su coche arrastrado por las riadas  o dañado por vientos de más de 120 km/h serán indemnizados por parte del Consorcio de  Compensación de Seguros (CCS). Los daños ocasionados por el granizo sobre la chapa y las lunas  de los vehículos serán indemnizados por la aseguradora si el vehículo incluía la cobertura de rotura  de lunas (cristales) o de daños propios (cristales y chapa).

Seguro agrario: el seguro agrícola cubre los daños que la gota fría haya causado sobre las cosechas, animales (aves, ganado, etc.) e instalaciones agrícolas aseguradas. 

¿Debe declararse “zona catastrófica” para recibir la indemnización del Consorcio de Compensación de Seguros? 

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) es un organismo único en Europa que, entre otras  cosas, permite afrontar con tranquilidad la indemnización de daños causados por catástrofes en  bienes y personas aseguradas. Su intervención es clave ante grandes pérdidas, ya sean causadas por  el hombre, como el terrorismo; o por la naturaleza, como las inundaciones, las tempestades o los  terremotos. 

Cuando se produce un desastre natural muchos asegurados que se han visto afectados se pueden hacer esta pregunta: ¿es necesaria la declaración de zona afectada gravemente por riesgos de  protección civil (antes llamada “zona catastrófica”) para que las pérdidas sean cubiertas por el CCS? 

La respuesta es “NO”. Ni es necesario que se declare la zona catastrófica, ni hay que esperar a dicha  declaración, en caso de que se vaya a producir, para empezar las gestiones. Las aseguradoras y el CCS tienen el compromiso de atender a toda persona o bien que esté asegurado y haya quedado  afectado. Ya sea un coche, una casa, un local comercial, etc. Esta atención es automática y  completamente independiente al hecho de que, ante los daños generales, la Administración decida  declarar un territorio como zona catastrófica y conceder algún tipo de ayuda o subvención pública. Por lo tanto, los asegurados podrán tramitar sus reclamaciones al CCS o a su aseguradora (que  actuará en su nombre) de manera independiente de las acciones que adoptará la Administración sobre el territorio. 

Para cobrar las indemnizaciones del CCS es obligatorio, eso sí, que la persona o el bien dañado se encuentren asegurados. El CCS se financia con el recargo cobrado a los asegurados y desembolsa las  indemnizaciones acordadas en las pólizas. 

¿Cómo me entero de con quién tenía el seguro? 

Si el asegurado no recuerda con quién tenía el seguro de hogar o comercio, puede contactar con su mediador habitual para que le informe (agente, corredor o entidad bancaria). Otra opción es consultar los movimientos en la cuenta corriente para ver qué aseguradora emitió el cargo. 

¿Cuánto me van a pagar? 

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS) y las aseguradoras de las viviendas, los locales y la  comunidad de propietarios indemnizarán los daños producidos, pero los importes desembolsados no podrán superar en ningún caso el valor del bien destruido o del límite estipulado en el contrato. Es decir, del llamado “capital asegurado” o “suma asegurada”. 

¿Qué es el capital asegurado? 

El “capital asegurado” o “suma asegurada” es la cuantía máxima que pagará el Consorcio de  Compensación de Seguros (CCS) o la aseguradora por los daños que se han producido en un bien. En este caso, hay que considerar el capital asegurado de la póliza de la comunidad de propietarios, por  un lado, y el que figura en cada uno de los seguros de hogar o comercio de los propietarios de la  comunidad. 

Tenía un inmueble alquilado y he perdido la renta que me pagaban los inquilinos 

Los propietarios que destinaban su vivienda o local a alquiler y lo tenían así especificado en su contrato de seguro, podrían recibir una indemnización por la pérdida de las rentas en las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días…).

Me he quedado sin casa: ¿Dónde me voy a vivir? 

Es posible que los seguros de los propietarios de viviendas que tuvieran un seguro de hogar incluyan la cobertura de inhabitabilidad. En estos casos, su aseguradora les proporcionará ayuda para buscar  un alojamiento temporal. Habitualmente, para unos días. El alcance de esta protección dependerá de  las condiciones estipuladas en el contrato (importe, días, etc.). Es importante conservar los recibos de  los gastos en que se incurra para acreditarlos después. 

Soy familiar de uno de los fallecidos: ¿Cómo me entero de si tenía seguro de vida o accidentes? 

El Ministerio de Justicia dispone de un Registro de seguros con cobertura de fallecimiento donde se  informa de si un fallecido tenía un seguro de vida o accidentes a título individual y, en tal caso, con  qué aseguradora. Con esta información, las personas interesadas pueden consultar a la entidad si  ellos son, efectivamente, el beneficiario del contrato. En caso de serlo, la aseguradora procederá a  desembolsarles la indemnización correspondiente. 

Por otra parte, si el fallecido se encontraba en activo, es posible que su empresa contara con un  seguro de vida colectivo. Por esta razón, es conveniente consultar al empleador. En caso de ser  beneficiario de un seguro de vida colectivo, se debe contactar con la aseguradora en cuestión, que se ocupará de entregar la indemnización a los beneficiarios designados. 

¿Son compatibles las ayudas públicas y las indemnizaciones del seguro? 

Sí. Las ayudas públicas son compatibles con las indemnizaciones que correspondieran en virtud de  un seguro sin que en ningún caso el importe total de todos los pagos pueda superar el valor del daño producido. 

El Plan de Seguros Agrarios especifica que todo lo que es susceptible de ser asegurado no es objeto  de ayudas públicas. 

¿Qué determina el importe de las ayudas públicas y de las indemnizaciones del seguro? 

Las ayudas públicas pueden tomar distintas formas. Pueden ser ayudas a particulares, empresas y  producciones. Las ayudas pueden ser por fallecimiento, pérdida de vivienda, de enseres, etc. También  se contemplan beneficios fiscales, medidas laborales, etc.  

Las categorías de las ayudas vienen determinadas en la Ley 27/2015, de 9 de julio, del sistema nacional  de protección civil. El importe y demás detalles de estas ayudas los determina la Administración según las circunstancias. El Ministerio del Interior es el departamento responsable de declarar si una zona se ha visto gravemente afectada y suele hacerlo a través de un real decreto. (ejemplo: Real Decreto-ley 11/2019, de 20 de septiembre, por el que se adoptan medidas urgentes para paliar los daños  causados por temporales y otras situaciones catastróficas). 

Las indemnizaciones del seguro, entre tanto, vienen determinadas de antemano en el contrato que  el asegurado ha suscrito con su entidad aseguradora. 

¿Cuál es la presencia del seguro en las provincias afectadas por la DANA? 

Presencia del seguro en las zonas afectadas: 

• Seguro de coche: el seguro a terceros es obligatorio. Consecuentemente, todos los vehículos  dañados por riadas (inundación) o vientos de más de 120 km/h estarán cubiertos. Entre tanto, los  daños causados por el granizo estarán indemnizados sólo cuando el propietario tuviera contrata  la cobertura de rotura de lunas (cristales) o de daños propios (chapa y cristales). 

Seguro de hogar: el 74% de las viviendas están aseguradas en España. En la página 27 de la  Memoria social del seguro 2023 aparece un mapa en el que se detalla el nivel de aseguramiento de  las viviendas por provincias en España. En la provincia de Valencia, la ratio de aseguramiento de  viviendas es del 77,4%. 

• Seguro agrario: la implantación del seguro es importante en las zonas afectadas. Por ejemplo,  supera el 50% de la producción de cítricos de la Comunidad Valenciana o el 90% en el caso del  caqui. 

¿Hay que pagar impuestos por las indemnizaciones o las ayudas públicas? 

Las indemnizaciones y las ayudas públicas están exentas de impuestos.

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